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中國人壽:遠離非法集資,守護美好生活

2021-06-25 16:06:56 來源:河北新聞網

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隨着我國經濟的高速發展以及新入市投資者呈現年輕化趨勢,投資者投資理財的需求不斷被釋放。但市場上的風險從未消失,一些不法分子藉機“鑽空子”,通常以新的發展策略為噱頭,向公眾承諾高額回報,從而非法吸納資金,重點針對私募基金、養老服務、涉農組織、線上教育等行業領域,以及打着區塊鏈、虛擬貨幣、解債服務等旗號的新型風險。為幫助廣大人民羣眾認知非法集資危害,守住“錢袋子”,中國人壽保險股份有限公司從非法集資的主要表現形式、常見手法、典型步驟、常見套路等幾個方面做了梳理,供大家學習和防範。

非法集資主要表現形式

非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,《防範和處置非法集資條例》總結了以下幾種形式:

設立互聯網企業、投資及投資諮詢類企業、各類交易場所或者平台、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金。

以發行或者轉讓股權、債權,募集基金,銷售保險產品,或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金。

在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中,以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金。

違反法律、行政法規或者國家有關規定,通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息。

其他涉嫌非法集資的行為。

非法集資的四個常見手法

承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人蔘與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兑現承諾本息,待集資達到一定規模後,便祕密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

編造虛假項目。不法分子大多通過註冊合法的公司或企業,打着響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅遊、考察等,騙取社會公眾信任。

以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站台,在各大廣播電視、網絡等媒體發佈廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、僱人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,製造虛假聲勢。

利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業績,有時採取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關係,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

典型非法集資活動“四部曲”

第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個儘可能“高大上”的項目。以“新技術”“新革命”“新政策”“區塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,儘可能吸引參與人眼球。

第二步:造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發佈會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅遊、考察等,贈送米麪油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”;公佈一些領導視察影視資料,公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,其場面之大、規格之高極具欺騙性。

第三步:吸金。想方設法套取你口袋裏的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋裏還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。

第四步:跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間後跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經營不善致使資金鍊斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。

非法集資常見套路

非法集資違法犯罪分子為了引誘羣眾上當受騙,達到非法集資目的,通常採取以下手段騙取羣眾信任。

裝點公司門面,營造實力假象。不法分子往往成立公司,辦理工商執照、税務登記等手續,貌似合法,實則沒有金融資質。這些公司或辦公地點高檔豪華,或宣傳國資背景,或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳,或在高檔場所舉行推介會、知識講座,邀請名人、學者和官員站台造勢,展示與領導合影及各種獎項,欺騙性更強。

編造投資項目,打消羣眾疑慮。從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目,並且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

混淆投資概念,常人難以判斷。不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市,把在美國其他市場掛牌混淆是在納斯達克上市;有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑羣眾,假稱新投資工具或金融產品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式,欺騙羣眾投資。

承諾高額回報,編造“致富”神話。高利引誘,是所有詐騙犯罪分子欺騙羣眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兑現先期投入者的本息,然後是拆東牆補西牆,用後來人的錢兑現先前的本息,等達到一定規模後,便祕密轉移資金,攜款潛逃。

非法集資風險防範提示

如遇以下情形向公眾集資的,務必提高警惕:以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的;以私募入股、合夥辦企業為幌子,但不辦理企業工商註冊登記的;以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的;以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年羣眾的;“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;要求以現金方式或向個人賬户、境外賬户繳納投資款的。

防範非法集資的“四看三思等一夜”法:四看,即一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准;二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容;三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等;四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定羣體。三思,即一思自己是否真正瞭解該產品及市場行情;二思產品是否符合市場規律;三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。等一夜,即遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先徵求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。

規避非法集資陷阱的“三要、三不要”:一要理性,不要僥倖。天上不會掉餡餅,掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線,想想自己懂不懂,比比風險大不大,看看收益水平合不合實際,問問家人朋友怎麼看,不要被賭博心態和僥倖心理矇蔽雙眼;二要穩健,不要冒險。高收益意味着高風險,還可能是投資騙局,投一次就血本無歸!要合理評估自身承受能力,審慎確定風險承擔意願,不冒險投資;三要警惕,不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留個心眼兒,絕不要聽風就是雨,盲目“隨大流”投資。

謹慎投資,嚴防非法集資陷阱:一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,高收益意味着高風險;二是不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌,天上不會掉餡餅。三是要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。四是注意保護個人信息,關注政府部門發佈的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。(劉輝)

責任編輯:郭宏
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